Обзор Инвесткопилки от ВТБ: отзывы клиентов, анализ схемы работы и потенциальной доходности

Инвест Копилка ВТБ отзывы собирает противоречивые. Кому-то нравится удобный инструмент для накоплений, кому-то не очень, ведь есть аналоги, которые в отдельных моментах лучше. Чтобы понять, чего именно ждать от этого инструмента и стоит ли открывать ИнвестКопилку в ВТБ, мы и сделали этот обзор.

Что такое Инвест Копилка в банке ВТБ

Сначала нужно определиться с тем, что такое Инвестиционная Копилка в ВТБ и на что это похоже. Почему-то люди воспринимают этот инструмент как стандартный накопительный счет. Достаточно настроить, потом периодически пополнять и все, будет гарантированный доход.

ИнвестКопилка — это накопительный инвестиционный счет. Деньги лежат не на вкладе с фиксированными процентами, а в паях фонда «Ликвидность».

Вот так выглядит структура активов в 2026 году. Это все денежные средства. Аналитика фонда распродали все ценные бумаги, что выглядит очень странно. В ближайшие месяцы возможно реструктуризация, но не факт.

ВТБ не объясняет, как работает Инвест Копилка в их компании на самом деле. Большинство менеджеров и продажников просто говорят, что деньги клиента «будут работать». Только если детально разобраться, можно обнаружить, что это классическое инвестирование в ПИФ.

Открыть Инвесткопилку может любой клиент ВТБ с инвестиционным счетом. На официальном сайте ВТБ и в других обзорах блок «Как открыть» немного неточный.

Сначала клиент ВТБ должен открыть инвестиционный счет. Затем можно будет найти в приложении блок «Инвестировать от 1 рубля» и только потом можно будет запускать и настраивать Инвесткопилку.

Минимальная сумма одного пополнения — 10 рублей. Можно настроить автоматические платежи или оставить ручные.

Как вывести деньги из Инвесткопилки и закрыть ее

Перед тем, как отключать Инвесткопилку, нужно выключать автопополнение. Это делается в мобильном приложении. В разделе с автопополнениями нужно отключить все: округления, кешбэк, проценты с дохода.

Потом стоит проверить неавторизованные пополнения. Возможно, где-то еще есть зависшая сумма. Сначала нужно дождаться, пока она зачислится на копилку, и только потом можно будет нормально закрывать.

С тем, как снять деньги, проблем не будет, если знать два основных правила. Средства переводятся на дебетовую карту. Деньги придут на карту только в рабочий день с 10:00 до 18:30 по МСК.

После того, как все деньги переведены на дебетовую карту, в приложении нужно будет подать заявление о закрытии.

Потенциальная доходность, риски и возможности заработка Инвестиционной копилки ВТБ

Чтобы понять, сколько процентов годовых приносит Инвесткопилка, нужно изучить доходность инвестфонда «Ликвидность». Вот так выглядит график за 3 года.

В апреле 2023 года пай стоил 1.23 рубля, в апреле 2026 года — 1.97 рубля. Это примерно 17% годовых. С учетом всех комиссий, то реальная выгода будет в районе 14-15% годовых. А это уже сравнимо с популярными вкладами того периода.

В 2026 году ЦБ РФ смягчает денежно-кредитную политику (ДКП). Ставки фондов в будущем будут прилично опережать вклады. По крайней мере, так пытаются сказать большинство аналитиков.

На самом деле, все не так просто. ПИФ «Ликвидность» инвестирует в консервативные инструменты. Они никогда не будут приносить много. Все консервативные инструменты уже исчерпали свой импульс 2025 года. Сейчас они вряд ли будут давать больше, чем вклады в банках.

Основной риск даже не в том, что фонд не будет перекрывать доход от вкладов. Есть одна интересная особенность всех ПИФов. Когда наступает кризис, они вообще перестают приносить деньги. Иногда они даже дают убытки своим клиентам.

Банальный пример: пай фонда «Ликвидность» в марте 2020 года стоил 1.01 рубля, а в январе 2023 года — 1.20 рубля. Это примерно 6.3% годовых. Вообще несопоставимо с банковскими вкладами того периода.

Вот именно это и есть реальный риск держать активы в ПИФе. Будут периоды, где доходности практически нет. За это время можно было бы хоть что-то заработать. А если будут убытки (за счет комиссий или сложной ситуации), то человек теряет до 40% капитала.

Вероятность потерять деньги с Инвесткопилкой ВТБ минимальная, но есть тариф с максимальным риском. Там иногда случаются огромные просадки. Рискованно оставлять деньги, а через 3 месяца потерять 30% от капитала. Возможно, через год все вырастет, но в моменте от этого не легче. Особенно, если деньги нужны срочно.

А еще не нужно забывать про налоги. С вкладами все понятно — больше 1 150 000 рублей нужно платить налог на сумму дохода: от 13% до 15% за все, что выше. До 1 000 000 рублей ничего платить не нужно. Доход от ПИФов облагается налогом в любом случае, за очень редким исключением.

Отзывы реальных пользователей Инвест Копилки ВТБ

Вот так выглядят отзывы реальных пользователей Инвест Копилки от ВТБ. Клиенты буквально делятся на 2 лагеря: одних все устраивает, вторые сравнивают с другими продуктами и уже не в таком восторге.

Во всех отзывах на Инвестиционну Копилку от ВТБ каждый подмечает что-то свое. Кому-то нравится доход от ПИФов и они считают, что так смогут получить больше. Кому-то не нравится приложение и лаги. Кто-то удивляется, что доходность оказывается ниже. Каждый находит что-то свое.

Итог: стоит ли пользоваться Инвесткопилкой ВТБ

Стоит ли открывать Инвест Копилку в ВТБ каждый должен решить сам. Для большинства людей с доходом до 200 000 рублей, гораздо проще и эффективнее будет открыть вклад с автоматическим пополнением. 17% годовых могут показаться привлекательными, но это доход в самый удобный и выгодный период времени.

Инвест Копилка может быть хорошим инструментом, когда капитал переваливает за 1 000 000 рублей. Это выгодно, обгоняет инфляцию и вклады на длинной дистанции. В остальных случаях, весь потенциальный доход съест инфляция, а в какие-то периоды будут просадки.

Выводы по Инвесткопилке от ВТБ:

• в сети очень много отзывов и все они разные, кому-то инструмент нравится, а кому-то нет;
• ожидаемая доходность — 17% годовых в лучшем случае, на деле, чуть выше вкладов, и то, не всегда;
• если нравится смотреть, как постоянно меняется баланс и чувствовать себя инвестором, Инвесткопилка может стать одним из лучших вариантов.

А что вы думаете про Инвесткопилку от ВТБ? Напишите свое мнение в комментариях.